В экономику более 110 стран мира внедряется, а в трех странах уже успешно работает цифровая валюта. В некоторых государствах жители получают зарплату в цифровых деньгах, в других – виртуальная валюта признана на уровне национальной. Казахстан также находится в числе стран, которые приняли решение о поэтапном внедрении цифрового тенге. Эксперты отмечают, что цифровой тенге может стать доступным для проведения реальных расчетов уже до конца 2023 года. Как будут выглядеть отечественные виртуальные деньги и как их внедрение отразится на казахстанской экономике, банковской системе и бизнесе.
Цифровая валюта – мировой тренд
Все меньше стран остается на карте мира, которые бы не рассматривали легализацию цифровой валюты. В апреле 2022 года общий оборот цифровых валют в мире достиг $7,5 трлн в день. Эта цифра в 30 раз превышает ежедневные показатели мирового ВВП.
Существует несколько видов цифровой валюты — самые популярные — это криптовалюта, стейблкоины и цифровая валюта центрального банка, известная как CBDC (Central bank digital currency). Сегодня речь пойдет именно о ней.
Цифровая валюта центробанка — это вид валюты, выпуск которой обеспечивает центральный банк государства, в нашем случае Национальный банк Казахстана. Ее стоимость также обеспечивается государством. Основное ее отличие от безналичных денег, которые сегодня казахстанцами используются повсеместно — в месте хранения. Если безналичные деньги хранятся на счетах коммерческих банков, то цифровые будут храниться на платформе центрального банка. По сути, цифровая валюта центробанка — это третья форма официальной валюты государства. Ее можно использовать, как для розничных, так и для оптовых расчетов. Кроме того, ее можно использовать для накопления. Эксперты отмечают, что в последние два года в мире популярными становятся именно оптовые цифровые деньги центробанков. Основная причина – оптимизация и более эффективные трансграничные расчеты с минимальными комиссиями.
По итогам первой половины 2023 года, более 114 стран находятся на той или иной стадии имплементации своих цифровых валют центрального банка, включая Казахстан. Это около 95% мирового ВВП. Три государства уже полностью внедрили свою цифровую валюту — это Нигерия, Ямайка и Багамские острова. Пять стран проводят пилотные проекты по тестированию цифровой валюты на реальных операциях — Китай, Индия, Гана, Уругвай и Россия. Дальше всех в этом отношении продвинулся проект цифрового юаня (Китай). По данным Народного банка Китая, в стране уже заведено 120 млн электронных кошельков, а объем транзакций достиг 1,8 трлн юаней.
Цифровой тенге будет внедряться поэтапно
В Казахстане пилотный проект для оценки технической реализуемости цифрового тенге был запущен Национальным банком 4 мая 2021 года. В рамках проекта были проведены исследования выгод и издержек от возможного внедрения цифрового тенге, реализован прототип платформы цифрового тенге. В 2022 году прошло тестирование технологической платформы с реальными потребителями и торгово-сервисными предприятиями. Был апробирован весь жизненный цикл цифровых денег от выпуска до погашения, интеграция с участниками рынка и возможность программирования для проведения адресных платежей.
По результатам исследования и тестов совместно с участниками рынка, экспертным сообществом и международными партнерами были сделаны выводы о том, что платформа работает успешно, риски для денежно-кредитной политики, финансовой стабильности и экономики, в целом, отсутствуют. 60% респондентов репрезентативного опроса выразили готовность использовать цифровой тенге. По итогам результатов исследования в конце 2022 года было принято решение о поэтапном внедрении цифрового тенге в Казахстане до 2025 года.
15 августа 2023 года Нацбанк провел презентацию нового вида валюты для казахстанских аудиторов. В ходе презентации было озвучено, что цифровой тенге может стать доступным для проведения реальных расчетов уже до конца текущего года. Далее последует решение для запуска электронной валюты в промышленную эксплуатацию, которое запланировано на январь 2023 — декабрь 2024 года. Затем начнется поэтапное расширение функциональных возможностей виртуальных денег. Завершение введения их в промышленную эксплуатацию ожидается до конца 2025 года. Статус-доклад по внедрению национальной цифровой валюты в Казахстане Нацбанк опубликовал в сентябре текущего года.
В целом, внедрение цифрового тенге поделено на три этапа по годам. Каждый этап включает несколько ступеней.
