В Казахстане Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) совместно с Министерством национальной экономики решило ужесточить контроль над деятельностью риэлторов. Согласно новому приказу, риэлторы переведены в категорию высокой степени риска. АФМ объясняет это возросшей угрозой использования риэлторских услуг для отмывания денег. Понижены категории риска для бухгалтеров и юристов, что отражает изменяющиеся риски в зависимости от секторальной оценки.
Отмывание денег с помощью операций с недвижимостью — один из старейших и популярных методов легализации незаконных доходов. По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), недвижимость привлекает преступников возможностью перемещать и скрывать огромные суммы денег.
Отчет Global Financial Integrity (GFI) подтвердил это, показав, что в одних только США с 2015 по 2021 год через сделки с недвижимостью было отмыто более 2,3 млрд долларов. Эта практика продолжает представлять угрозу для экономики, затрудняя контроль за теневыми финансовыми потоками.
Как работает схема отмывания денег через недвижимость?
Отмывание денег через недвижимость заключается в покупке или продаже объектов для интеграции нелегальных средств в финансовую систему и предоставления преступникам «безопасных» вложений. Популярные схемы включают покупку жилья, офисных помещений, коммерческой недвижимости, а также сдачу в аренду объектов, перепродажу после ремонта или ожидание роста рыночной стоимости.
Кроме того, недвижимость предоставляет возможности для манипуляций с ценами. Преступники могут завышать или занижать стоимость объектов с целью запутывания следов или незаконного обогащения. Подставные компании и номинальные владельцы часто выступают в роли собственников, скрывая истинного бенефициара сделки.
Методы отмывания денег с помощью недвижимости
К числу самых распространенных методов отмывания денег через недвижимость относятся:
— Создание подставных компаний для анонимных покупок.
— Использование наличных расчетов для избегания регистрации крупных транзакций.
— Манипуляции с ценами через сговор с продавцами или оценщиками.
— Использование непрозрачных трастов и третьих лиц, что позволяет скрыть бенефициарного владельца.
Примеры отмывания денег через недвижимость
Некоторые страны, такие как США, Великобритания и Канада, активно борются с отмыванием денег в сфере недвижимости, поскольку крупные города, например, Лондон и Нью-Йорк, привлекают международных преступников. Так, в США министерство юстиции занимается возвратом активов, купленных на нелегальные доходы.
В феврале 2022 года было раскрыто, что частный банк «закрыл глаза» на незаконные сделки с участием Ватикана, позволив потратить 350 миллионов долларов на покупку недвижимости в Лондоне.
В Великобритании Transparency International обнаружила, что более 2000 компаний, зарегистрированных в этой стране, участвовали в схемах отмывания денег на сумму свыше 82 миллиардов фунтов.
Отмывание денег через недвижимость ведет к искусственному завышению цен, что делает жилье недоступным для обычных граждан и создает неоправданную нагрузку на рынок. Рост цен может вызвать социальную напряженность, усугубить проблемы с доступностью жилья и способствовать возникновению «пузырей» на рынке. Кроме того, такие практики поддерживают существование преступных сообществ, усиливая коррупцию и нестабильность в отрасли.
АФМ и Министерство национальной экономики объявили о пересмотре категорий риска для ряда профессий и отраслей в рамках изменений в законе об отмывании денег и финансировании терроризма. Новый приказ опубликован на портале «Открытые НПА». Согласно документу, риэлторов теперь относят к высокой степени риска, а бухгалтеров, юристов и производителей драгоценных металлов — к средней.
– Отсутствие профильного законодательства и уполномоченного органа, регулирующего непосредственную деятельность риэлторов при значительном масштабе сектора повышает риски его использования недобросовестными лицами.
В зависимости от показателей риска, субъекты контроля теперь подразделяются на три категории:
— Высокая степень риска — от 71 до 100 баллов,
— Средняя степень риска — от 31 до 70 баллов,
— Низкая степень риска — от 0 до 30 баллов.
Как указано в документе, степень риска определяется на основе объективных и субъективных критериев, но конкретные критерии для различных профессий не раскрываются.
Вместе с тем, в категорию высокой степени риска вошли индивидуальные предприниматели и юридические лица, связанные с добычей, производством и сбытом драгоценных металлов и ювелирных изделий. Однако АФМ разделило продавцов ювелирных изделий и добытчиков драгоценных металлов, объяснив это тем, что добыча драгоценных металлов лицензируется, а производство отличается большей прозрачностью. На основе секторальной оценки рисков бухгалтеров, юристов, а также производителей драгоценных металлов и камней перевели из высокой в среднюю категорию риска. Независимые юридические консультанты, напротив, переведены из низкой в среднюю категорию, что связано с новыми подходами к оценке их деятельности.
Важным нововведением стало изменение отношения к непредоставлению сведений о подозрительных операциях: теперь это рассматривается как серьезное нарушение и может повлечь более жесткие меры воздействия.
Отмывание денег в сфере недвижимости — глобальная проблема, требующая координированных усилий всех стран. Ужесточение контроля, введение обязательных проверок бенефициарных владельцев и расширение отчетности о подозрительных операциях могут помочь снизить объем теневых финансовых потоков. В условиях повышенной глобализации преступные схемы отмывания денег становятся более изощренными, и только слаженные действия государств и финансовых институтов могут снизить риски, сохранив доступность рынка для добросовестных покупателей.
