Центральный банк Узбекистана ужесточает некоторые требования по микрозаймам. Приказ ЦБ 22 апреля прошёл регистрацию в Министерстве юстиции и вступит в силу 24 июля.

В частности,
вводится коэффициент концентрации кредитов по отраслям для банков. Доля
микрозаймов, выданных физическим лицам, не должна превышать 25%
от общего кредитного портфеля банка (у некоторых банков этот показатель
достигает 100%).

Регулятор ранее отметил, что для
банков, у которых текущая концентрация микрозаймов превышает данный
уровень, будет разработан план мероприятий по обеспечению соответствия
с предоставлением необходимого времени. Им предоставляется срок
до 1 января 2029 года для снижения доли микрозаймов в своём портфеле
до требуемого уровня.Документом предусмотрено, что при выдаче
микрозайма заёмщику (или совместным заёмщикам) показатель долговой
нагрузки не должен превышать 50%. То есть банки будут отказывать в займах, если заёмщик тратит на их выплату более 50% от своих доходов.



Регулятор установил предельный срок по микрозаймам в 36
месяцев при расчёте ежемесячных платежей по обязательствам заёмщика
(по ипотечным кредитам — 180 месяцев, остальным — 60 месяцев).Норма по ограничению роста долговой нагрузкиОбщая
сумма процентных и иных платежей (кроме платежей по основному долгу
и штрафов за несоблюдение условий договора) по кредиту или микрозайму,
выдаваемому банком физическим лицам, не должна превышать 0,3% (было
0,25%) от остатка основного долга в день.Предельная сумма переплаты

Кроме
того, общая сумма всех платежей, включая проценты, комиссионные
вознаграждения, штрафы и иные меры ответственности (кроме основного
долга), не должна превышать 50% от суммы кредита в год (изначально
предлагалось 45%).

Изменения устанавливают, что
совокупная сумма всех платежей сверх основного долга — включая проценты,
посреднические комиссии, неустойки (штрафы, пени) и прочие платежи —
не может превышать 50% от суммы займа в год.Если человек взял,
например, 1 миллион сумов в кредит, то все его переплаты (проценты +
комиссии + возможные штрафы) за год не должны превышать 500 тысяч сумов.Сами
проценты по кредиту могут быть высокими, но вместе с прочими
дополнительными расходами общая сумма переплаты за год ограничена 50%.Мера направлена на ограничение общей стоимости кредита для заёмщика, а не на прямое снижение процентной ставки, поясняли в ЦБ.Изменения по определению среднемесячного дохода заёмщикаПри
определении средней ежемесячной доходности заёмщика (или заёмщиков)
приоритет отдаётся двум способам: официальные доходы, подтверждённые
документами, или поступления на банковские счета заёмщика.В качестве
дополнительного метода, если невозможно определить доход согласно
вышеперечисленным способам, банки могут учитывать данные кредитного бюро
о фактических платежах по действующему кредиту за период не менее 6
месяцев и не более 12 месяцев до даты обращения (за исключением платежей
по основному долгу по возобновляемым кредитным линиям).

В этом
случае для расчёта показателя долговой нагрузки в качестве среднего
месячного дохода заёмщика будет использоваться 50% от среднего
ежемесячного платежа по кредиту.

То есть при расчёте
среднего ежемесячного платежа заёмщика учитываются его обязательства
перед банками, организациями, предоставляющими потребительские кредиты
в рассрочку, лизинговыми компаниями и другими кредиторами.Банкам
будет разрешено использовать медианное значение месячных доходов
заёмщика для расчёта показателя долговой нагрузки, если оно меньше
арифметического значения.Требования по уровню концентрации кредитовДоля
микрозаймов (включая овердрафт и кредитные карты), выданных физическим
лицам, не должна превышать 25% от общего кредитного портфеля банка.Резкий рост рынкамикрозаймовСогласно пресс-службе регулятора, в последние годы на рынке розничного кредитования наблюдается
значительная активность, в том числе рост доли микрозаймов в кредитных
портфелях банков. Это приводит к увеличению долговой нагрузки населения
и возникновению рисков концентрации кредитов в портфелях некоторых
банков.