В законодательных кругах Узбекистана продвигается инициатива, способная существенно изменить финансовый ландшафт страны. 15 сентября, в рамках заседания фракции «УзЛиДеП», депутаты Законодательной палаты Олий Мажлиса начали обсуждение проекта закона, который вносит изменения и дополнения в законодательство с целью внедрения исламской банковской деятельности. Уже на следующий день, 16 сентября, законопроект был принят в первом чтении, что подчеркивает актуальность вопроса для национальной экономики.
Движущей силой этой реформы стал значительный общественный запрос. Согласно данным опроса, проведенного Программой развития ООН (ПРООН), значительная часть населения и бизнеса в Узбекистане избегает использования традиционных банковских услуг по религиозным соображениям. Речь идет о 68% граждан и 60% представителей деловых кругов. Эти цифры демонстрируют существование обширной и до сих пор неохваченной ниши на финансовом рынке страны.
Основная сложность для внедрения исламских финансовых инструментов заключается в текущем законодательстве. Коммерческим банкам в Узбекистане запрещено напрямую заниматься торговой деятельностью, что является ключевым элементом для многих исламских финансовых продуктов, где банк выступает в роли торгового посредника, а не простого кредитора. Кроме того, существуют ограничения на создание банками юридических лиц или участие в их уставных капиталах, что препятствует реализации моделей финансирования на основе партнерства, являющихся столпом исламской экономики.
Представленный законопроект нацелен на устранение этих правовых барьеров. Он предлагает создать необходимую правовую базу для функционирования как полноценных исламских банков, так и так называемых исламских «окон» в структуре традиционных банков. Важнейшим аспектом является приведение национального законодательства в соответствие с международно признанными стандартами, разработанными Организацией бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых учреждений (AAOIFI) и Советом по исламским финансовым услугам (IFSB).
Представители фракции «УзЛиДеП» выразили уверенность, что принятие документа не только удовлетворит потребности значительной части общества, но и станет катализатором для позитивных экономических изменений. Ожидается, что легализация исламского банкинга будет способствовать сокращению доли теневой экономики, предоставляя бизнесу и гражданам доступ к финансовым инструментам, соответствующим их убеждениям. Кроме того, это откроет двери для привлечения значительных иностранных инвестиций.
Напомним, что задача по формированию нормативной базы для услуг исламского финансирования была поставлена президентом еще в ноябре 2023 года. Шавкат Мирзиёев, в ходе своего диалога с представителями бизнеса, высоко оценил потенциал этого сектора, заявив, что после принятия соответствующего закона экономика сможет привлекать до 5 миллиардов долларов ежегодно.
Центральный банк страны также активно участвует в этом процессе. В декабре прошлого года регулятор присоединился к Совету по исламским финансовым услугам (IFSB), что позволило начать изучение и адаптацию передового международного опыта в сфере регулирования исламского банкинга.
Одним из ключевых принципов исламского банкинга является запрет на «риба» – ростовщичество или получение процентного дохода. Вместо этого, финансовые институты получают прибыль через участие в торговых операциях или разделение рисков и доходов от инвестиционных проектов.
